O embedded finance surge como um novo conceito que vem sendo discutido no Brasil e no mundo. Na prática, nada mais é do que a integração de serviços financeiros a plataformas e aplicativos de empresas de qualquer setor: varejo, saúde, transporte etc. O embedded finance – ou finanças embarcadas – permite a oferta de serviços bancários personalizados aos clientes.
Benefícios do embedded finance para as empresas
O embedded finance permite que empresas não financeiras possam expandir os seus negócios e aumentar as suas receitas com produtos e/ou serviços financeiros.
Aumento da receita
Pense em uma plataforma de e-commerce que oferece financiamento nas compras dos clientes. É possível aumentar a receita através do ganho com as taxas de juros e aumentar o volume geral de vendas. Empresas que oferecem serviços financeiros integrados têm diversas possibilidades em fontes alternativas de receita.
Outras formas de aumentar a receita incluem, por exemplo, as comissões sobre as transações realizadas, as taxas de processamento dos pagamentos etc.
Maior fidelização dos clientes
Oferecer serviços financeiros permite incentivar uma série de comportamentos por parte dos clientes. Quanto mais você puder mantê-los conectados aos seus serviços, melhor é. Por exemplo, uma empresa de transporte pode oferecer um cartão de crédito exclusivo para seus clientes, que podem acumular pontos ou descontos em suas viagens.
Redução de custos
As empresas que oferecem serviços financeiros integrados também podem reduzir custos, eliminando a necessidade de intermediários financeiros ou de terceiros para realizar transações. Com isso, há uma percepção maior sobre a experiência do cliente, permitindo uma maior assertividade na fidelização junto a empresa
Dados valiosos
Ao manter o cliente dentro da sua plataforma para executar os serviços financeiros, a empresa também coleta uma série de dados valiosos, como: hábitos de consumo, preferências financeiras, regionalização, perfil etc. Em posse desses dados é possível personalizar os produtos ofertados para que eles sejam mais relevantes de acordo com a carteira de clientes.
Benefícios do embedded finance para os correntistas
Não são somente as empresas que garantem os benefícios do embedded finance, que funciona como uma via de mão dupla. Confira, abaixo, as principais vantagens das finanças embarcadas aos clientes de companhias.
Conveniência
Concentrar os serviços financeiros junto com a plataforma da sua compania significa que o cliente não precisará usar outros apps de bancos (ou outra instituição financeira) para ter certas necessidades atendidas – convenhamos, isso economiza tempo e esforço.
Personalização
Os serviços de embedded finance podem ser personalizados para atender às necessidades e preferências individuais de cada cliente. Por exemplo, um cliente pode receber ofertas de crédito com base em seu histórico de compras ou receber sugestões de investimento com base em seus objetivos financeiros.
Preços competitivos
Com o embedded finance, as empresas podem oferecer serviços financeiros a preços mais competitivos do que os bancos tradicionais. Isso pode significar taxas de juros mais baixas para empréstimos ou maiores rendimentos para investimentos.
Maior acesso a serviços financeiros
Para muitas pessoas, especialmente aquelas que vivem no interior do país ou em áreas rurais, acessar serviços financeiros pode ser um desafio. O embedded finance pode ajudar a preencher essa lacuna, oferecendo serviços financeiros em plataformas e aplicativos que essas pessoas já usam regularmente.
Continue se aprofundando no assunto através do artigo Banco White Label: como personalizar serviços financeiros para sua marca
Texto por Marcos Siqueira em coautoria com Helena Sbrissia